🚨 FASES DA LAVAGEM DE DINHEIRO: RESUMO DEFINITIVO PARA CONCURSOS DA PC-SP, PM-SP, PF E PRF

 

As 3 Fases da Lavagem de Dinheiro Que Mais Caem em Provas Policiais

A Lei nº 9.613/1998 não descreve expressamente as fases da lavagem de dinheiro. Porém, a doutrina, a jurisprudência e as bancas examinadoras utilizam uma divisão clássica em três etapas, extremamente cobrada em concursos policiais. O objetivo é transformar recursos obtidos ilicitamente em valores aparentemente legais.

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1️⃣ COLOCAÇÃO (PLACEMENT)

É a primeira fase.

Nessa etapa, o criminoso busca introduzir o dinheiro ilícito na economia formal.

Exemplos

✅ Depósitos bancários fracionados;

✅ Compra de fichas em cassinos;

✅ Utilização de casas de câmbio;

✅ Compra de bens de pequeno valor.

O objetivo é afastar o dinheiro de sua origem criminosa.

Palavra-chave

Entrada do dinheiro no sistema financeiro.

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2️⃣ OCULTAÇÃO OU DISSIMULAÇÃO (LAYERING)

É a fase mais importante e a mais cobrada em concursos.

Consiste em criar dificuldades para rastrear a origem dos valores.

Exemplos

✅ Transferências sucessivas entre contas;

✅ Utilização de empresas de fachada;

✅ Operações financeiras complexas;

✅ Remessas internacionais;

✅ Uso de "laranjas".

Aqui o criminoso tenta "apagar os rastros" da origem ilícita do dinheiro.

Palavra-chave

Confundir a investigação.

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3️⃣ INTEGRAÇÃO (INTEGRATION)

É a fase final.

O dinheiro retorna ao patrimônio do criminoso com aparência de legalidade.

Exemplos

✅ Compra de imóveis;

✅ Aquisição de veículos;

✅ Investimentos empresariais;

✅ Aplicações financeiras;

✅ Constituição de empresas.

Nesta fase, os recursos já aparentam possuir origem legítima.

Palavra-chave

Dinheiro aparentemente legalizado.

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🧠 MACETE DE PROVA

C O I

✅ Colocação

✅ Ocultação

✅ Integração

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📊 ESQUEMA PARA MEMORIZAR

Dinheiro criminoso

1. COLOCAÇÃO

(entra no sistema)

2. OCULTAÇÃO

(esconde a origem)

3. INTEGRAÇÃO

(volta como dinheiro legal)

🚔 EXEMPLO PRÁTICO COMPLETO

Imagine que uma organização criminosa obtenha R$ 1 milhão com tráfico de drogas.

Colocação

O dinheiro é depositado em várias contas bancárias menores.

Ocultação

Os valores são transferidos para diversas empresas e contas em diferentes países.

Integração

O dinheiro retorna ao Brasil e é utilizado para comprar imóveis e abrir empresas aparentemente legítimas.

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🎯 O QUE MAIS CAI NA PC-SP

As questões normalmente cobram:

🥇 Nome das três fases;

🥇 Ordem correta das fases;

🥇 Identificação de exemplos práticos;

🥇 Conceito de ocultação ou dissimulação;

🥇 Relação entre lavagem de dinheiro e organização criminosa.

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📋 RESUMO DE 30 SEGUNDOS

Fase	O que acontece?
Colocação	Dinheiro entra no sistema financeiro
Ocultação	Esconde-se a origem do dinheiro
Integração	O dinheiro retorna com aparência legal

Fórmula que cai em prova:

Colocação → Ocultação → Integração

Ou simplesmente:

COI = Colocação, Ocultação e Integração

Essa sequência é uma das mais cobradas em questões sobre lavagem de dinheiro nos concursos policiais.